O sistema bancário está forte, diz BC após testes de estresse

Banco Central confirma que o sistema bancário permanece sólido, segundo análise de riscos e testes de estresse de capital e liquidez divulgados nesta quarta-feira, 12, no Relatório de Estabilidade Financeira (REF) do primeiro semestre de 2025.

Os testes mostraram que o capital dos bancos está em níveis adequados e que o sistema resistiu bem a diferentes situações simuladas, conforme o relatório. “O capital cresceu levemente, impulsionado principalmente pela retenção de lucros”, destaca a publicação.

A avaliação indica que a estabilidade do sistema e a proteção aos depositantes foram reforçadas graças às melhorias no mecanismo de contribuição extra do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Além disso, o REF aponta que a quantidade de ativos disponíveis para cobrir perdas é suficiente, mesmo em cenários adversos, e que as regras atuais estão sendo cumpridas.

Ativos problemáticos aumentam em carteiras para famílias

O relatório também informa que houve um crescimento dos ativos problemáticos (AP) em quase todas as linhas de crédito para famílias durante o primeiro semestre, mesmo sem considerar os efeitos de uma resolução específica do Conselho Monetário Nacional (CMN).

“Independentemente do critério adotado, o risco se intensificou e deve continuar pressionando no curto prazo”, afirma o Banco Central, que observa o aumento dos AP no crédito rural para famílias e entre micro, pequenas e médias empresas. “Espera-se que os ativos problemáticos permaneçam elevados no futuro próximo.”

Apesar desse aumento das perdas previstas, o Sistema Financeiro Nacional (SFN) mantém um bom nível de provisões. A rentabilidade do setor cresceu e é suficientemente forte para suportar eventuais mudanças no cenário econômico, segundo o regulador.

“Para os próximos períodos, o progresso deverá ser limitado pelas condições financeiras restritivas e pela desaceleração da economia, que podem frear o crescimento das receitas operacionais e aumentar a inadimplência”, conclui o REF.