Desafio no acesso ao crédito para pequenos negócios

Para micro e pequenos empresários no Brasil, conquistar linhas de crédito é um dos maiores obstáculos atualmente. Pesquisa da Serasa Experian mostra que cerca de 50% das pequenas e médias empresas enfrentam dificuldades para obter crédito, embora nem sempre isso seja resultado direto dos bancos.

Diversos fatores contribuem para esse cenário adverso, entre eles a informalidade, o baixo score de crédito e registros bancários negativos que complicam a aprovação de empréstimos. Segundo o analista do Sebrae-PE, José Elias, uma alternativa eficiente para superar essas barreiras é abrir conta corrente jurídica em bancos que ofereçam juros mais acessíveis.

Além disso, manter controles financeiros organizados, como fluxo de caixa, vendas documentadas com notas fiscais ou maquinetas vinculadas ao CNPJ, aumenta a probabilidade de conseguir crédito.

Setores mais afetados e contexto nacional

Dados indicam que 52% das empresas que tentam e não conseguem crédito atuam no setor de serviços, 9% no comércio e 8% no transporte. O Brasil conta hoje com aproximadamente 6,4 milhões de empresas, sendo a grande maioria delas pequenos e médios negócios.

Quando o assunto são os microempreendedores individuais (MEIs), que somam 15,7 milhões de CNPJs, o acesso ao crédito é ainda mais limitado. Pesquisa da plataforma MaisMei revelou que quase metade (48,9%) destes precisam buscar financiamentos para expandir seus negócios.

Importância da formalização e relacionamento bancário

José Elias explica que bancos avaliam diversos critérios para liberar crédito, incluindo porte da empresa, comprovação de faturamento, garantias oferecidas e ausência de restrições financeiras.

Ter um bom relacionamento com a instituição financeira facilita o processo, pois a movimentação bancária permite melhor avaliação da capacidade de pagamento do empresário.

A formalização do negócio é um diferencial fundamental para ampliar o acesso a crédito. Empreendedores que emitem notas fiscais, mantêm a contabilidade organizada e possuem comprovantes de receita tendem a ser mais valorizados pelas instituições.

Linhas de crédito e garantias

Hugo Queiroz, superintendente do Banco do Nordeste, destaca que o banco oferece alternativas para pequenos empreendedores, incluindo programas como o Crediamigo e linhas específicas do Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste.

Na avaliação para concessão do crédito, o banco considera o histórico do cliente, a viabilidade do projeto e as garantias apresentadas. Para facilitar o acesso, o banco também utiliza fundos garantidores que apoiam micro e pequenas empresas com dificuldades para oferecer garantias.

Suporte do Sebrae e exemplos reais

O Sebrae é um importante parceiro, oferecendo capacitação, ferramentas de gestão e intermediação com instituições financeiras. Em Pernambuco, parcerias com cooperativas de crédito ampliam as opções para os pequenos negócios, muitas vezes com condições mais favoráveis que os bancos tradicionais.

Um exemplo é a artesã Elohá Lima, que contou com o apoio do Sebrae-PE e buscou crédito junto à AGE-PE e à Caixa Econômica Federal para investir em sua participação na Feira Nacional de Negócios de Artesanato.

A formalização do seu negócio foi crucial para a obtenção dos financiamentos, que permitiram comprar matéria-prima e ampliar a produção. O planejamento financeiro cuidadoso garantiu o sucesso na feira, onde vendeu quase todo o estoque apresentado.