Nova facilitação para crédito habitacional na Caixa

A partir desta segunda-feira (13), adquirir a casa própria fica mais simples. Entraram em vigor as novas regras da Caixa Econômica Federal para ampliar o acesso ao financiamento habitacional.

Essas medidas irão disponibilizar R$ 20 bilhões em crédito imobiliário e, conforme o banco, financiarão 80 mil imóveis novos até o final do próximo ano.

O pacote aprovado pelo governo federal inclui o aumento da cota máxima de financiamento para 80% do valor do imóvel e elevação do teto para imóveis financiáveis pelo Sistema Financeiro da Habitação (SFH), de R$ 1,5 milhão para R$ 2,25 milhões.

Essas mudanças beneficiam sobretudo famílias com renda mensal superior a R$ 12 mil, grupo que até então enfrentava dificuldades para obter crédito habitacional fora das taxas de mercado.

A diminuição do valor da entrada facilita o acesso para milhares de famílias que estavam perto de conseguir o financiamento, mas não conseguiam acumular o valor inicial necessário.

Principais alterações na prática

Anteriormente, o limite máximo de financiamento era de 70% do valor do imóvel. Com a nova cota de 80%, os compradores precisarão desembolsar menos como entrada.

Exemplo para um imóvel de R$ 500 mil:

• Antes (70%): entrada de R$ 150 mil
• Agora (80%): entrada de R$ 100 mil

Utilização do saldo do FGTS

O SFH, criado para oferecer juros menores e condições especiais, também foi atualizado. Com o novo teto de R$ 2,25 milhões, imóveis mais caros podem ser adquiridos com juros controlados e benefícios que antes eram restritos a imóveis de menor valor.

O FGTS pode ser usado das seguintes formas:

• Como entrada, diminuindo o valor a ser financiado;
• Para amortizar o saldo devedor, reduzindo parcelas ou prazo;
• Para pagar parte das prestações, aliviando o orçamento mensal.

Dúvidas frequentes

• Posso usar o FGTS para qualquer imóvel? Sim, desde que o imóvel custe até R$ 2,25 milhões e o financiamento seja pelo SFH.
• Quem pode aproveitar? As alterações foram elaboradas para famílias de classe média com renda acima de R$ 12 mil mensais. Famílias com renda menor continuam assistidas pelo programa Minha Casa, Minha Vida, direcionado para habitação popular.
• As regras valem para imóveis novos e usados? Sim, desde que estejam dentro dos limites do SFH.
• Preciso ser cliente da Caixa? Não, qualquer pessoa que cumpra os requisitos pode solicitar o financiamento.
• Como saber quanto posso financiar? A Caixa disponibiliza em seu site um simulador que calcula o crédito e as prestações conforme a renda e perfil do comprador.

Como solicitar o financiamento habitacional

1. Reunir a documentação: comprovantes de renda, documentos pessoais e declaração de imposto de renda.
2. Fazer a simulação online no site da Caixa.
3. Ir até uma agência para negociar o financiamento com os dados em mãos.

Alterações no uso dos recursos da poupança

Atualmente:

• 65% dos recursos da poupança devem ser destinados ao crédito habitacional;
• 20% são retidos pelo Banco Central como depósito compulsório;
• 15% ficam livres para outras operações bancárias.

Durante o período de transição, entre 2025 e janeiro de 2027:

• O depósito compulsório cairá de 20% para 15%.
• A diferença de 5 pontos percentuais será aplicada ao novo modelo.

Após esse período, a partir de janeiro de 2027:

• Deixa de ser obrigatória a aplicação de 65% dos depósitos da poupança em financiamento habitacional;
• Os depósitos compulsórios no Banco Central serão eliminados;
• Até 100% dos recursos da poupança poderão ser usados para crédito habitacional.