Como funciona a transferência digital de empréstimos pelo Open Finance

A transferência digital de empréstimos via Open Finance começou a ser utilizada na segunda-feira, 2. Essa funcionalidade permite que os consumidores mudem seus empréstimos entre bancos de forma totalmente digital, usando os aplicativos das instituições financeiras.

Nesta primeira fase, o serviço está disponível apenas para operações de crédito pessoal sem consignação. No futuro, a expectativa é que outros tipos de crédito também possam ser transferidos pelo sistema. O cronograma prevê que o crédito consignado do INSS entre no sistema a partir de novembro de 2026.

Ana Carla Abrão, CEO da Associação Open Finance Brasil, explicou em coletiva que o objetivo é expandir para o crédito imobiliário e outras modalidades, abrangendo amplamente o mercado de portabilidade.

Embora o crédito consignado para trabalhadores ainda não esteja no cronograma regulatório, há demanda para que seja incluído futuramente.

Redução das taxas de juros

Uma das expectativas com a implementação da portabilidade é a redução das taxas de juros para essa modalidade. Atualmente, as taxas de juros para crédito sem garantia variam entre 4% e 20% ao ano.

Ana Carla Abrão afirmou que o impacto no ecossistema financeiro será significativo, e que acompanharão a redução das taxas, a maior acessibilidade e a experiência do consumidor. Ela considera o início da portabilidade um marco importante para o setor.

O Open Finance já conta com cerca de 100 milhões de consentimentos ativos, o que representa aproximadamente 30 milhões de pessoas com pelo menos uma conta conectada.

Como solicitar a portabilidade

Para solicitar a transferência do empréstimo, o consumidor deve acessar o aplicativo do banco para onde deseja levar o crédito. Dentro do menu de crédito, é preciso autorizar o compartilhamento dos seus dados por meio do Open Finance.

O aplicativo mostrará os contratos de crédito que podem ser transferidos — neste momento, apenas o crédito pessoal não consignado.

Ao escolher a operação, serão apresentadas as condições atuais com o banco original e as oferecidas pela nova instituição, incluindo informações sobre prazos, valor das parcelas e total do contrato. O cliente poderá baixar o contrato para leitura antes de aceitar a proposta.

Se decidir pela transferência, o cliente poderá fazer a assinatura digital utilizando métodos como reconhecimento facial, SMS, e-mail ou token, dependendo do sistema do banco.

Após a conclusão do pedido, inicia-se um prazo de cinco dias úteis para finalização do processo: três dias para resposta do banco original e dois dias para a liquidação da operação, se o cliente confirmar a transferência. É possível cancelar o pedido até o início da liquidação.

Esse prazo é uma melhoria significativa em relação ao processo tradicional, que costuma levar de 20 a 25 dias para ser concluído.