Como investir com segurança e facilidade

Com o início de um novo ano, muitas famílias aproveitam para organizar as finanças e garantir um orçamento doméstico equilibrado, evitando imprevistos. Investir pode ser uma excelente estratégia para aumentar o patrimônio, proteger o dinheiro da inflação e conquistar independência financeira. No entanto, a falta de conhecimento, o medo de perder dinheiro e a complexidade do mercado financeiro ainda afastam muitos iniciantes.

Especialistas ouvidos pela Folha de Pernambuco afirmam que o processo pode ser simples com paciência, aprendizado e disciplina, permitindo um planejamento seguro e a construção de um patrimônio sólido.

De acordo com o relatório Raio X do Investidor Brasileiro, da ANBIMA em parceria com o Datafolha, apenas 37% dos brasileiros declararam investimentos financeiros em 2024. Além disso, apesar de 33% afirmarem ter poupado dinheiro, menos da metade aplicou esses valores em produtos financeiros, perdendo oportunidades de valorização e proteção contra a inflação.

Orçamento

Para começar, é fundamental analisar o orçamento doméstico: saber quanto se recebe, gasta e consegue poupar. Caio Viana, sócio e assessor de investimentos da Pequod Investimentos, destaca que o primeiro passo é entender a situação financeira pessoal. Depois, é necessário definir objetivos e criar um planejamento para alcançar esses objetivos investindo regularmente.

Ele recomenda que iniciantes optem por investimentos mais conservadores e enfatiza a importância de buscar informações sobre os ativos, incluindo tipo de produto, impostos, liquidez, rentabilidade e riscos envolvidos.

Cuidados

Investir requer cautela para proteger o patrimônio. É imprescindível conhecer o perfil de risco — conservador, moderado ou arrojado — diversificar a carteira, estudar o mercado, evitar decisões impulsivas e manter uma reserva de emergência.

A assessora de investimentos Mariana Teixeira alerta para ofertas que parecem boas demais, lembrando que retorno elevado normalmente implica risco maior. É importante verificar se a instituição financeira é autorizada e supervisionada pelo Banco Central.

Quem busca segurança pode começar por ativos de renda fixa protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LCI, LCA e poupança, ou por títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional e comercializados via Tesouro Direto.

Conhecimento

O autoconhecimento é essencial para escolher produtos de investimento adequados ao perfil e objetivos pessoais. Mariana explica que a variedade de ativos reflete os diferentes objetivos das pessoas ao longo da vida. Caio complementa que o perfil do investidor pode mudar conforme as fases da vida, como solteiro, casado ou com filhos.

Tecnologia

A tecnologia facilitou o acesso aos investimentos para o público em geral. Segundo a ANBIMA, 49% dos investidores usam aplicativos bancários para investir. Mariana ressalta que atualmente é possível acessar múltiplos investimentos sem sair de casa, sem necessidade de ir a uma agência.

Experiência

Lucca D’ Errico, engenheiro de software de 31 anos, desenvolveu gradualmente a disciplina para investir, estruturando seus planos financeiros como reserva de emergência, compra de imóvel e troca de veículo. O acompanhamento de um especialista, Caio Viana, ajudou a profissionalizar seu planejamento e projetar seus objetivos com mais segurança.

Susto

A assessoria também foi fundamental para superar situações difíceis, como a liquidação do Banco Master, que afetou investimentos do casal antes da assessoria especializada. Lucca aprendeu que maior retorno pode significar maior risco e passou a acompanhar melhor as notícias do mercado.

Começar

Para os especialistas, o mais importante é iniciar os investimentos, mesmo que com valores pequenos. Caio destaca que grandes carteiras começam com passos pequenos e Mariana reforça a importância da disciplina para consolidar o hábito e construir uma carteira diversificada.