BC aumenta proteção das contas das instituições no sistema de pagamento

As instituições financeiras receberão novas ferramentas para agir diante de suspeitas de fraude ou ataques cibernéticos. Banco Central (BC) anunciou nesta terça-feira (24) uma série de medidas para fortalecer a segurança e melhorar a gestão da Conta Pagamentos Instantâneos (Conta PI), utilizada por bancos e outras instituições para realizar liquidações de transações em tempo real.

Essas ações chegam poucos dias após um ataque hacker que desviou aproximadamente R$ 100 milhões do Banco BTG Pactual via Conta PI da instituição.

Porém, o BC esclarece que as atualizações de segurança não estão relacionadas a esse incidente, mas fazem parte de outra etapa do Agenda BC, que visa a modernização do sistema de pagamentos brasileiro.

Novidades implantadas

A fase atual amplia os recursos de monitoramento e resposta a riscos operacionais e fraudes, focando nas contas usadas pelo Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI).

Sobre a Conta PI

A Conta PI é gerida pelas instituições junto ao Banco Central para permitir liquidações instantâneas. O gerenciamento correto desses recursos é fundamental para assegurar a operação contínua e segura do sistema de pagamentos.

As novas regras incluem:

• Estabelecimento de saldo operacional mínimo
• Bloqueio automático da conta
• Criação de canal alternativo para consulta de extrato
• Maior controle das operações

Com o saldo mínimo definido, as instituições podem impedir que transações sejam autorizadas caso o valor da conta caia abaixo desse limite, funcionando como uma proteção para evitar perdas em situações irregulares ou falhas.

O bloqueio automático ocorre caso o saldo atinja o limite e a função esteja ativada, interrompendo novas operações até que a instituição realize o desbloqueio manualmente.

Além disso, foi implementado um canal extra para consulta dos extratos, permitindo aos usuários acompanhar movimentações mesmo em eventuais falhas do sistema financeiro.

Desde 2025, algumas funcionalidades já disponíveis incluem:

• Monitoramento do saldo em tempo real
• Alertas automáticos para riscos
• Bloqueio e desbloqueio manuais

Finalidade

De acordo com o Banco Central, essas medidas têm como objetivo reforçar a segurança operacional, proteger os recursos das instituições financeiras e aumentar a confiança no sistema financeiro do país. As mudanças também são pensadas para ampliar a capacidade do ambiente de pagamentos instantâneos de se adaptar a novas situações e desafios no Brasil.