Como usar um imóvel financiado como garantia para empréstimo na Caixa

Clientes pessoas físicas da Caixa Econômica Federal que possuem financiamento imobiliário ativo agora podem utilizar o imóvel como garantia para outras operações de crédito com livre destinação. O banco lançou uma nova modalidade de empréstimo que aceita imóveis urbanos — residenciais, comerciais ou mistos — quitados ou ainda financiados pela instituição.

Conhecido como Empréstimo com Garantia de Imóvel da Caixa, esse tipo de crédito do tipo home equity oferece taxas de juros mais baixas do que as linhas tradicionais de crédito pessoal, com taxas a partir de 1,32% ao mês. O valor do empréstimo pode alcançar até 60% do valor de avaliação do imóvel.

A Caixa disponibiliza opções para diferentes perfis e necessidades, e as simulações e contratações podem ser realizadas tanto nas agências físicas quanto pelas plataformas digitais do banco.

As linhas do tipo home equity são destinadas a clientes proprietários de imóveis que buscam empréstimos com valores maiores, prazos mais longos e parcelas mais acessíveis em comparação às modalidades convencionais. O cliente pode usar o dinheiro como preferir, mantendo o imóvel como garantia, que pode continuar sendo habitado normalmente, mesmo durante o período de uso como garantia.

Atualmente, a Caixa possui aproximadamente R$ 6,7 bilhões em contratos ativos nessa modalidade, abrangendo cerca de 54 mil contratos, e possui 25% de participação no mercado de empréstimos com garantia de imóvel. A principal novidade é que agora imóveis ainda financiados podem ser oferecidos como garantia.

Garantias e Novo Marco Legal

Com o Novo Marco das Garantias, instituído pela Lei nº 14.711/2023 e regulamentado no final do ano passado, o cliente pode usar um mesmo imóvel como garantia para múltiplos empréstimos. Isso significa que quem já financiou seu imóvel e pagou parte da dívida pode aproveitar o valor remanescente da garantia para acessar mais crédito.

Essa nova linha de crédito da Caixa apresenta prazos de até 240 meses para operações convencionais e de até 360 meses para clientes que optarem pela alienação estendida dos contratos de financiamento ativos, respeitando o prazo originalmente concedido do financiamento imobiliário.

Pela alienação estendida, o cliente mantém o contrato original e pode firmar um novo contrato de financiamento utilizando a mesma garantia. Essa operação respeita o valor financiado e o prazo remanescente do contrato inicial, podendo liberar um valor adicional se a garantia e a capacidade financeira do cliente permitirem.