Banco Central orienta população a usar finanças com responsabilidade, afirma Galípolo

Gabriel Galípolo, presidente do Banco Central, afirmou nesta segunda-feira (24) que a inclusão financeira promovida, especialmente pelo Pix, foi um avanço fundamental para famílias de menor renda. Agora, o foco do BC é garantir a sustentabilidade do acesso e a saúde financeira do sistema.

Galípolo alertou sobre os riscos do endividamento crescente devido ao crédito para consumo momentâneo, destacando a importância de um uso consciente dos serviços financeiros disponíveis. Ele ressaltou a necessidade de educar a população para entender o suitability, que é a adequação dos produtos financeiros ao perfil de cada pessoa, e escolher a linha de crédito mais apropriada.

A equipe do Banco Central está desenvolvendo medidas macroprudenciais, baseadas em práticas internacionais, para assegurar que as instituições financeiras estejam preparadas para os riscos ao conceder crédito. O objetivo é evitar que os bancos assumam riscos excessivos que possam comprometer o mercado e garantir um ambiente competitivo justo e transparente.

Galípolo mencionou ainda o empenho do BC em fortalecer a segurança cibernética, combater fraudes e aprimorar o Fundo Garantidor de Crédito (FGC), protegendo os consumidores e o sistema financeiro.

Essa mudança de foco será feita de forma gradual, mas com a velocidade necessária para conter o crescimento da dívida das famílias. Desde a introdução do Pix, que impulsionou a inclusão bancária, o acesso aos serviços financeiros cresceu consideravelmente, beneficiando principalmente a população de baixa renda. Atualmente, 74% dos adultos no Cadastro Único possuem chave Pix e 72% usam o sistema.

O aumento no acesso ao crédito resultou em 37 milhões de novos usuários de cartão de crédito, mas trouxe preocupações. Mais da metade dos usuários de cartão (52,8 milhões) tem dívidas, comprometendo 54% da renda dessas famílias com taxas de juros altas, chegando a 15,1% ao mês.

Galípolo destacou que o endividamento cresceu mesmo com o desemprego baixo e a renda alta, principalmente devido a empréstimos para consumo não duradouro. Ele enfatizou a confiança da população no Pix, que tem 80% de aprovação, e informou que o BC planeja aumentar a segurança nas operações realizadas durante a madrugada.

Por fim, Galípolo aconselhou que dúvidas sobre o Pix sejam esclarecidas diretamente pelo site oficial do Banco Central, evitando informações equivocadas.