Como usar o FGTS para quitar suas dívidas

Os trabalhadores agora têm a opção de utilizar o saldo disponível no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para negociar e reduzir suas dívidas por meio do programa Desenrola 2.0. Desde segunda-feira (25), os valores já podem ser consultados, com a expectativa do governo de movimentar até R$ 8,2 bilhões em renegociações.

Esse programa permite que o trabalhador use até 20% do saldo do FGTS ou até R$ 1 mil, prevalecendo o valor maior, para abater dívidas bancárias em atraso. O pagamento é feito diretamente pela Caixa Econômica Federal para os credores, sem que o dinheiro passe pela conta do trabalhador.

Quem pode participar do Desenrola 2.0

O programa é voltado para trabalhadores que recebem até cinco salários mínimos mensais, equivalente hoje a R$ 8.105. Podem ser renegociadas dívidas bancárias contraídas até 31 de janeiro de 2026 e que estejam em atraso entre 91 dias e dois anos, incluindo:

• Cartão de crédito
• Cheque especial
• Crédito pessoal (CDC)

O governo federal assegura que o programa oferece:

• Desconto de até 90% sobre o valor da dívida
• Juros limitados a 1,99% ao mês
• Parcelamento em até 48 vezes
• Prazo de até 35 dias para início do pagamento

Limites para uso do FGTS

O trabalhador poderá utilizar para quitar suas dívidas:

• Até 20% do saldo disponível no FGTS; ou
• Até R$ 1 mil, prevalecendo o maior valor.

Por exemplo, quem tem R$ 3 mil acumulados no fundo poderá usar R$ 1 mil, pois o valor mínimo prevalece nesse caso. Tanto contas ativas quanto inativas podem ser usadas, sendo priorizadas as inativas.

Como autorizar o uso do FGTS

A autorização deve ser feita diretamente no aplicativo oficial do FGTS, seguindo os passos:

1. Abra o aplicativo FGTS
2. Faça login com CPF e senha do Gov.br
3. Selecione a opção “Novo Desenrola Brasil”
4. Clique em “Continuar”
5. Escolha “Autorizar instituição”
6. Leia as informações sobre consulta de saldo
7. Clique novamente em “Continuar”
8. Finalize em “Entendi”

Depois da autorização, os bancos terão até 90 dias para consultar o saldo disponível.

Funcionamento da renegociação

Após autorizar no aplicativo, o trabalhador deve procurar o banco onde tem a dívida para aderir ao programa. Cerca de 10 mil agências dos Correios também estarão aptas a receber pedidos de adesão.

Após a negociação:

• O banco terá 30 dias para formalizar o contrato;
• As informações serão registradas na Caixa Econômica Federal;
• A Caixa fará o pagamento diretamente à instituição financeira credora.

Impacto para quem usa saque-aniversário

Quem optar pelo Desenrola com uso do FGTS terá a suspensão temporária do saque-aniversário e da contratação de novas antecipações relacionadas ao fundo FGTS. O bloqueio seguirá até que o saldo utilizado seja recomposto.

Por exemplo, um trabalhador que tinha R$ 10 mil no FGTS e usar R$ 1 mil para abater dívidas terá o saque-aniversário liberado novamente somente quando o saldo voltar a R$ 10 mil. Valores já comprometidos em contratos anteriores continuam bloqueados conforme as regras vigentes.

Limite para uso do FGTS no programa

O governo estabeleceu um teto de R$ 8,2 bilhões para o uso do FGTS no Desenrola 2.0, a fim de garantir o equilíbrio financeiro do fundo. Dessa forma, os pedidos serão atendidos conforme a ordem cronológica; caso o limite seja alcançado, novas solicitações poderão não ser atendidas.

Liberação extra para trabalhadores

Além do Desenrola, o governo começou nesta terça-feira (26) a liberar recursos para 10,5 milhões de trabalhadores que aderiram ao saque-aniversário e foram demitidos sem justa causa entre 2020 e 2025.

O desbloqueio adicional estimado é de R$ 8,4 bilhões, depositados automaticamente nas contas vinculadas ao FGTS pelo aplicativo oficial.

De acordo com o Ministério do Trabalho, eventuais oscilações no saldo do aplicativo nos últimos dias podem ter ocorrido devido ao processamento interno dessa operação.