Desenrola Brasil 2.0 amplia renegociação e alerta sobre dívidas

O governo federal lançou o Desenrola Brasil 2.0, uma nova fase do programa que amplia a renegociação de dívidas e alcança diversos setores econômicos. O objetivo é diminuir a inadimplência, facilitar o crédito e incentivar o consumo, atuando em quatro áreas: famílias, empresas, crédito estudantil e produtores rurais.

Mesmo com essa ampliação, especialistas destacam desafios relacionados à pouca educação financeira da população. Para Reinaldo Domingos, PhD em Educação do Comportamento Financeiro e presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (ABEFIN), o programa foca mais nos efeitos do endividamento do que em suas causas.

“Estamos tratando o sintoma, enquanto a raiz do problema permanece sem solução”, comenta.

Embora o programa possa gerar impacto econômico rápido, sua eficácia depende de mudanças no comportamento financeiro dos consumidores, segundo Domingos.

O Desenrola Brasil 2.0 atende diferentes tipos de dívidas. O Desenrola Família é para pessoas físicas com restrições de crédito e oferece renegociação com juros limitados a 1,99% ao mês, descontos de até 90% e permite o uso de até 20% do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para pagar débitos.

O Desenrola Empresas é direcionado a micro e pequenas empresas, oferecendo prazos maiores, carência e facilidades de crédito para ajudar a manter empregos e fortalecer a economia.

O programa também inclui o Desenrola FIES, que renegocia dívidas estudantis com descontos e parcelamentos estendidos, e o Desenrola Rural, para agricultores familiares em dificuldades financeiras.

Domingos chama atenção para os juros e o uso do FGTS. Ele considera que a taxa de 1,99% ao mês, apesar de parecer baixa, ainda é um custo alto para famílias vulneráveis.

“A taxa pode parecer acessível, mas no longo prazo representa um custo significativo para quem já está endividado”, explica.

Ele também destaca o risco de usar o FGTS para quitar dívidas, pois esse fundo é uma reserva importante para o trabalhador e gastá-lo pode afetar sua segurança financeira futura.

“Usar o FGTS para pagar dívidas troca uma segurança futura por um alívio imediato, sem garantir mudança no comportamento financeiro”, ressalta.

Para o especialista, a maior fragilidade do programa é a falta de ações consistentes de educação financeira. Muitos consumidores recorrem ao crédito para compensar a perda do poder de compra diante do aumento do custo de vida.

“Com salários reajustados em torno de 5% e inflação de 20%, o crédito vira uma saída, mas também um risco”, afirma.

Domingos afirma que, sem educação financeira, o ciclo de endividamento se repete: renegociação, limpar o nome, voltar a usar crédito e endividar-se novamente.

Antes de participar do programa, ele recomenda uma análise detalhada da situação financeira pessoal, incluindo renda, gastos, prioridades e metas a longo prazo, para evitar decisões baseadas apenas na urgência.

“Sem essa avaliação, a decisão será tomada no calor do momento, não com consciência”, conclui.